加入保险行业之前，蔡艳曾在房地产、电力系统从事人力资源工作。但高强度、无法平衡家庭的工作状态，让她萌生了转换赛道的想法。蔡艳坦言，“希望找到一份能更好掌控时间的工作。”正是这份想要平衡事业与生活的追求，让她在保险行业扎下了根。

 

如今，怀抱“让财富温暖人生”的信念，活跃于粤港澳大湾区这片充满机遇热土的蔡艳，不仅实现了对时间的自由掌控，更成就了生活的丰盈与事业的辉煌。

 

本期《财富管理师》杂志，我们专访了这位专业且有温度的保险人，一起来聆听她关于专业服务、团队建设与行业未来的思考。

 

 

《财富管理师》：您的保险事业做得非常好，有什么秘诀吗？

 

蔡艳： 我觉得要做好保险事业，很重要的一点是要有持续的学习能力。保险行业不是一个靠人情、靠话术就能长久生存的行业。它正变得越来越专业，越来越综合。我们面对的是信息更全面、需求更多元的客户，以及不断更新的产品与法规。

 

所以我们必须保持开放，拥抱变化，除了学习保险知识外，我自己还跨界学习了金融、法律、医学等相关知识。我们团队每周四也会雷打不动地组织学习，研究《民法典》和保险条款的联动，这一切都是为了提升我们的专业，提升我们解决问题的能力。

 

因为人们真正需要的，不是生硬的产品推销，而是基于真实生活场景的保险解读，基于他们需求的解决方案。只有用专业拿走他们的担忧，才会赢得信任。

 

 

《财富管理师》：我们看到您不仅在专业学习上非常用功，也会创新地给出很多新方式去为客户做规划，比如在帮助人们做好养老规划上，您提出的“爱好基金”这一概念就非常新颖，能为我们介绍一下吗？

 

蔡艳：因为传统的养老规划听起来很宏大，让人感觉有些遥远和模糊，很多人就没有提前规划的念头。这些年我一直在思考，如何让它变得更具体、更让人有动力。于是就有了“爱好基金”的想法。

 

我们规划养老，不是为了仅仅活着，而是为了精彩地生活。所以我常常跟客户讲，不要把养老看作一个沉重的大包袱。我们可以把它分解成未来退休生活中，一个个令人期待的小目标。比如，一个“环球旅游基金”，让你退休后能去看看世界；一个“美容健身基金”，让你保持活力和好状态；一个“兴趣学习基金”，让你可以学画画、学钢琴，圆年轻时的梦。

 

而我通常会建议客户从40岁左右开始，每五年启动并完成一个“爱好基金”的储备。比如45岁准备好旅游基金，50岁准备好学习基金……这样循序渐进，压力分散了，目标也更清晰了。最后，我们再为核心的风险——75岁后可能面临的医疗和护理需求，规划一个坚实的“医养结合基金”。

 

这样规划下来，客户的养老蓝图就变得生动、立体，他们能看到退休后那个有品质、有尊严、有乐趣的具体生活场景，执行的意愿自然会更强。

 

 

《财富管理师》：从个人展业到带领团队前行，您在团队建设上也倾注了大量心血。您的人才管理理念“入职前用放大镜看劣势，入职后用放大镜看优势”非常独特，可以跟我们分享一下吗？

 

蔡艳：我对团队的规划是，希望创造一个能让每个人的优势尽情发挥的环境。所以每一位伙伴在引入前，我都会非常审慎，充分评估他/她的特质、抗压能力、价值观是否与行业、与团队匹配。这是对双方负责。而一旦决定共同前行，我的焦点就会完全转向发掘和放大他的优势。这就是我常说的，在招募伙伴时，“入职前用放大镜看劣势，入职后用放大镜看优势”。

 

一个好环境离不开一个好的团队氛围，因为在塑造团队氛围上，我会特别强调“家”的文化。我们每月会轮流举办家庭聚会，带着家人一起，在轻松的氛围中交流。这种家人般的情感链接，是我们凝聚力非常重要的来源。

 

所以你会看到，我的团队里，有并肩十年的老战友，也有因为认可我的服务而从客户转型成为伙伴的同行者。我们团队经常讲：“志同道合是力量，是优势；求同存异是胸怀，是智慧。”我就希望能打造一个开放、包容的平台，让不同背景的人都能在这里找到自己的发展路径，实现自己的价值。

 

 

《财富管理师》：展望未来，您对团队和个人业务发展方面有哪些具体的规划和布局？

 

蔡艳：在团队方面，我有一个清晰的目标：打造10个百万保费的主管团队，重现我们千万保费平台的辉煌。我希望通过有效的晋升和培养机制，让团队里的每一位主管都能独当一面，成为能够引领一方的将才。

 

在未来团队的发展上，我希望在粤港澳大湾区的核心城市，如深圳、珠海、佛山等地，都能有我们团队的种子扎根、发芽、成长。我们的团队定位是“成为最值得推荐的新一代保险代理商”，这个定位将指引我们在大湾区的拓展，提供高标准、高品质的服务给到更多人。

 

而在个人业务上，我会继续深化高净值客户的服务。未来，人们在财富传承、税务规划、资产隔离等方面的需求日益凸显，我也会发挥在财富传承筹划、保险金信托等领域的专业优势。我会进一步整合法务、医疗等资源，例如提供高端体检定制、健康管理等增值服务，为客户提供“保险+”的全方位解决方案，真正守护他们的财富与健康。

 

后记：

一个人使劲踮起脚尖靠近太阳的时候，全世界都挡不住她的阳光。 在整个采访中，蔡艳言语间流露出的不仅是她对保险事业的深刻洞察与专业自信，更是她那份“让财富温暖人生”的初衷与情怀。从她身上，我们看到了一个保险人的专业、一个团队长的格局、一个修行者的坚韧。而她的故事，仍在湾区这片热土上，温暖续写。

 

(本文来源《财富管理师》杂志,编辑安格。《财富管理师》非盈利,财富管理领域唯一一本聚焦“人物”的领航期刊,杂志定位为“您身边的财富管理专家”,读者主要为财富管理领域从业者以及高端财富人群。杂志通过聚焦于财富投资、资产配置、财富保全、安全传承、税务筹划、财富养老等话题,为财富人群提供财富管理指南,让读者与财富管理人士共同思考。)