疫情爆发以来,多家调查机构发布了与疫情相关的研究成果,帮助政府决策部门和金融行业更好地了解社会经济变化和民生民情。近日,微众银行·银行用户体验联合实验室(以下简称“实验室”)发布专题研究报告——《疫情下用户金融需求研究》。据了解,研究以线上调研的方式开展,通过比对近8000名用户在疫情影响下的生活生产状况,研究用户在理财、贷款和保险三方面的需求。

与同期其他研究成果更加侧重宏观研究和政策分析不同,这份研究报告以用户需求为出发点,结合舆情数据和定量问卷的数据,从微观视角客观地解读特殊时期用户金融行为变化。

理财:过半用户预估收入下降,计划通过减少消耗型支出和增加理财投资对抗风险

疫情期间,久宅在家的用户在关注疫情发展动态之余,也在思考疫情给生活带来的诸多影响。报告显示,超六成用户预估2020年收入会下降,这样的预期让绝大多数用户开始控制“剁手”,娱乐休闲之类的非必要支出在减少,但医疗防护类的必要支出明显增多。 在“捂紧钱袋子”、理性消费的同时,用户普遍认为理财投资金额占月收入30%为合理,这一比例相较2019年提高了至少2成,“补偿性理财”开始出现。一方面,用户理财投资的意愿在加强,资产增值型的支出比例明显增加,另一方面,用户在理财投资时用户更加看重风险,开源节流,求稳抗风险的趋势非常明显。

(超过6成用户预估疫情之后,年收入会下降)

(消耗型支出比例在减少,投资理财支出的比例在增加)

贷款:小微企业主贷款意愿在增强,服务满意度有待提升

疫情笼罩下,对小微企业主的影响是多方面的,中小企业无法复工复产、盈利能力普遍下降,但存货仓储费、办公场所租金和员工薪水福利等还在固定支出,收入锐减而支出照旧让超过6成的小微企业主面临资金周转问题。相较2019年,他们更愿意从互联网平台和银行贷款,而且更倾向选择长期贷款产品,通过延长还款期限缓解短期的资金压力。调研发现,在政府和金融机构减税降费、下调贷款利率和延长还款期限等一系列贷款优惠措施的刺激下,小微企业主的贷款意愿相较2019年明显更加强烈。贷款意愿增强的背后,是小微企业主对未来经营的乐观预期,接下来对金融机构的考验是有效落实政策、优化服务办理流程、增强服务的可获得性,从根本上提升小微企业主对企业贷款的满意度。

(相较2019年,互联网和银行成为主要贷款渠道;疫情之后,小微企业主的贷款意愿更加强烈)

保险:商业保险更受重视,保险机构的抗“疫”善举能有效拓展市场

一场疫情让用户更加珍视健康,也让用户意识到商业保险的重要性,态度观念的转变给保险行业带来了新的机遇与挑战。实验室研究发现,相较2019年,用户更加重视商业保险,并且认为需要尽早配置。研究数据还显示,过半用户会在领取过赠险的机构购买保险,赠险活动获得了非常不错的推广效果,还有超过64%的用户在投保的过程中会选择承担社会责任、开展积极救助活动的保险机构,说明在重大社会事件中承担企业责任、开展公益性质的运营活动可以提升用户对企业产品的认可度。但需要强调的是,用户在疫情之后最关注的仍然是保险的基础服务项,比如简化理赔流程、优化理赔服务等。因此,保险机构在注重运营用户的同时不能忽视提升基础服务质量。

(疫情之后,用户更重视商业保险,赠险和积极的抗疫举措能影响用户选择)

据了解,实验室已经连续3年发布《银行业用户体验大调研报告》,并且还在拓宽研究领域和挖掘研究深度,坚持做和行业热点,业务发展相关的专题研究。这次在疫情期间开展的用户金融服务需求研究值得金融同业和其他研究机构参考借鉴。