近日,人民银行、银保监会等五部委联合发布了《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,《意见》按照《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》的有关要求,明确了到2050年间三个阶段金融机构服务乡村振兴战略的基本目标,引导金融机构要以市场运作为导向,以机构改革为动力,以政策扶持为引导,以风险防控为底线,坚持农村金融改革的重要方向,不断把金融资源倾向重要环节和关键领域,满足乡村振兴多样化的融资需求。作为根植“三农”发展的地方性金融机构,山西农信如何迅速响应,主动地融入乡村振兴战略,更好地服务地方实体经济发展,是自身实现转型提质和高质量发展必须要深入研究的课题。

 

成功的实践昭示我们必须回归本源 服务“三农”

 

站在新时代的起点回顾山西农信70余年的发展历程,从最初的山区小社逐渐成长为具备现代化服务能力的金融企业,虽然历经波折,但农信社始终不忘初心,坚守服务“三农”的根本宗旨和支持县域经济发展的市场定位,不仅实现了自身综合实力的快速提升,也发展成为全省经济社会中不可或缺的金融力量。回归本源,服务“三农”,是山西农信立足市场的取胜之道,更是新时代赋予山西农信的历史使命。

 

近年来,我们通过积极引导县级法人机构坚守支农支小的市场定位,专注服务本地、服务县域、服务农村的工作方向,确立与所在地域经济发展水平和农业特点相适应的战略定位和经营重点,为服务乡村振兴战略奠定了基础。通过对现代农业发展、农村基础设施建设和农产品转型升级提供源源不断资金支持,确保让信贷资金不误农时,让农业企业生产不受限制,形成了专业化的服务模式。通过持续强化全省近万名客户经理的综合素质和业务技能,逐步培养了一支懂农业、爱农村的专业化客户经理队伍,增强了服务乡村振兴战略的内生动力。尤其是党中央吹响打赢脱贫攻坚战的号角以来,山西农信充分发挥金融“排头兵”的作用,主动担当,通过构建“七专工作机制”,实施“万民客户经理进村入户行动计划”,创新扶贫模式和信贷产品,完善激励保障和尽职免责机制,加强与相关部门的沟通力度,在精准扶贫工作中取得了良好的效果,积累了与众不同的情缘优势。

 

乡村振兴战略作为金融精准脱贫工作的升级版,作为新时代做好“三农”工作的总抓手,是金融机构开展农村金融服务工作的根本遵循。要突破制约县域“三农”发展的瓶颈,破解“三农”发展不平衡不充分的问题,我们不仅要坚守自身定位,以更高的政治使命感和积极向上的精神状态扛起责任担当,更要积极实践探索,保持在“三农”业务领域发展的前瞻性,不断提升市场竞争力和业务水平,适应乡村振兴战略在农业发展、农户生产、生态治理、文化繁荣、民生保障、精准脱贫等重点领域的要求。同时要充分发挥连结县域农户和农业企业协同发展的优势,提升独立性和规范化经营水平,增强对当地实体经济的金融渗透能力。

 

全新的机遇要求我们要精心设计 合理布局

 

乡村振兴是一盘大棋,要把这盘棋走好,目标要放长远,步调要走一致。山西农信必须要精心谋划,融入到战略的每一个环节。

 

——明确战略规划。一是将服务乡村振兴战略作为履行社会责任和推动自身业务发展的重要手段,构建以“大力发展普惠金融”“积极实施精准扶贫”“持续提升服务水平”“引深创建信用工程”为“四梁”,以“支持城乡融合发展”“支持乡村三产融合”“支持乡村绿色发展”“支持现代农业发展”“支持功能农业壮大”“支持乡村能人兴业”“支持农村产权改革”“支持乡村脱贫攻坚”为“八柱”的服务体系,进一步巩固农村金融主力军地位,助力农民增收、农业增效和农村发展。二是全省农信社要努力实现到2020年累计投放到乡村振兴战略的领域贷款要达到10000亿元,累计投放到金融扶贫领域的贷款要达到300亿元的目标。三是实现乡村居民申贷获得率逐渐提升,达到80%以上,农户和农业小微企业的信贷档案资料收集、符合信贷准入政策的评级、授信及有合理需求实现“三个全覆盖”。

 

——完善机制建设。一是按照科学规划,统筹推进、有序实施的原则,积极探索改革路径,省联社通过引导农村信用社采取“外引内帮”相结合;用足用好各类优惠政策做补充;整顿经营管理,增强内生动力做保障的方式,加速改制化险进程。同时对标现代银行,结合自身实际,优化组织架构,理顺管理机制,推进机构扁平化、管理垂直化、业务矩阵化,缩短决策、执行、监督链条,提高金融服务的运转效率和业务发展水平,把农信社打造成为服务县域乡村振兴发展的新引擎。二是努力打造“六大银行”。作为目前山西省体量最大,市场份额最高的金融机构,我们要把 “量”的优势转换为“质”的优势,实现从“大”到“强”、从“快”到“实”,要围绕“产权明晰、资本充足、治理完善、机制健全、内控严密、财务良好、服务高效、社会认可”的目标,把自身打造成形神兼备的“现代银行”、高质量发展的“实力银行”、规范高效的“责任银行”、优质便捷的“普惠银行”、行稳致远的“安全银行”、党建引领的“标杆银行”“六大银行”,加速建成“现代金融企业集群”,实现服务乡村振兴体制机制,经营模式的良好转型。三是构建“小银行、大平台”发展模式。要按照“资源节约化、服务集成化、成本集约化”的原则,让小法人充分发挥灵活能动优势,提高小银行的独立性和规范化水平,有效整合全省农信资源,集中打造以省联社为中枢的科技信息支撑平台、资金服务协同平台、产品研发推广平台、战略合作平台、电子银行平台、支付清算平台、教育培训平台、客户服务平台八大平台,让县级机构在专注农村,深耕县域中不断找准定位,为服务乡村振兴释放更丰富的发展活力。

 

——强化组织保障。在支持乡村振兴战略过程中,我们一是要积极提升对服务乡村振兴战略的价值认同,按照党中央、省委省政府有关乡村振兴的各项决策部署,引导各级党组织充分发挥战斗堡垒和模范先锋作用,真正把身子扑向农村一线,把服务面向农村市场。二是建立由“一把手”亲自抓、班子成员带头抓、责任部门具体抓,省联社负责组织协调、督查指导、质效考核;各市级机构负责统筹协调、督促指导;县级行社负责行动具体实施的组织机制,确保工作取得实效。三是将服务乡村战略纳入到各级农村信用社的目标责任考核,建立工作推进机制和定期通报制度,强化责任落实,提升和完善“三农”金融服务机制,增强服务乡村振兴战略的能力和水平。

 

时代的使命启示我们要精准施策 抓住重点

 

《关于金融服务乡村振兴的指导意见》中指出,金融机构要明确重点支持领域,加大金融资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节的倾斜力度。作为地方金融主力军,山西农信要以更大作为,更高质量服务乡村振兴,增加农村金融供给和支持。

 

——实现高质量精准脱贫。生活富裕是乡村振兴的出发点和落脚点。目前,山西还有10个深度贫困县,28.47万贫困群体和90万贫困人口,我们要围绕“生活富裕”主线实现更高质量的精准脱贫。一是突出重点对象脱贫攻坚,以建档立卡贫困户为重点支持对象,支持“四有两好”建档立卡贫困户因地制宜发展多种经营,支持光伏产业扶贫,支持易地搬迁建档立卡贫困户就业、创业。二是推进贫困乡村脱贫攻坚,支持贫困人口集中的贫困乡村发展特色产业、规模产业,带动脱贫。三是重点关注深度贫困地区,支持吕梁山区域贫困县实施干鲜果经济林提质增效工程、光伏发电工程。支持太行山区域贫困县建设特色肉羊基地、绿色有机肉牛养殖基地建设,支持规模养殖龙头企业,支持发展无公害蔬菜生产基地建设,支持建设现代蔬菜产业园区、区域性蔬菜交易市场和产地批发市场。

 

——推进农业转型升级。我们要抢抓机遇,进行前瞻性布局,高效推进农业产业转型升级。一是支持城乡融合发展,加大对传统产业改造升级项目、新能源、新材料新兴潜力产业的金融支持,带动上下游相关产业联动发展。加大对农村基础设施和公共服务项目的信贷投入,助力美丽乡村建设。二是支持城乡三产融合,支持标准化的粮食种植;支持规模化、区域化、专业化、标准化、现代化的养殖、中药材、蔬菜和果业产业园区发展。支持发展乡村旅游经济和“旅游+”“生态+”等新产业新业态发展。三是支持乡村绿色发展,支持有机农业示范基地建设;支持仓储基地、加工基地、物流运输基地一体化建设,支持集循环农业、创意农业、农事体验于一体的田园综合体,培育农业农村发展新动能。四是支持现代农业发展,做强特优产业、壮大优秀当地品牌,同时支持以运用智能设备、物联网、云计算与大数据等先进技术为主要手段的智慧农业发展。

 

——助力农村产权改革。农村产权制度的改革和完善,是农村金融改革深化的基础,也是乡村振兴过程中的难点。要破解这一难题,我们要做到以下几点,一是推动农村土地“三权”分置,推广农村土地经营权抵押贷款,探索土地经营权担保和反担保贷款模式,支持土地经营权有序流转,培育多元农业经营主体。二是关注农村集体产权制度改革推进情况,支持农村集体经济组织利用未承包到户的集体“四荒”地等资源发展现代农业项目,利用生态环境和人文历史等资源发展休闲农业和乡村旅游,壮大集体经济。三是大胆融入“三块地”改革。研究制定金融支持农村“三块地”政策机制,在试点县试行农房(宅基地)使用权抵押贷款,为全面推广积累经验。

 

——实施农村普惠金融。做好农村普惠金融是服务乡村振兴极为重要和关键的支持要素。围绕这个要素,我们一是要创新金融产品,通过引导县级机构立足定位,找准县域经济发展特色,按照“一县一品”的思路,在巩固传统强势信贷产品的基础上,开发实用价值高,业务流程精炼,容易普及推广,具有“乡土味”的信贷产品。二是要拓宽服务方式,强化金融科技支撑,加大对POS机、自动柜员机等各类机具的布放力度,推广微信银行、手机银行等支付手段,运用互联网、大数据、云计算等数字技术,提升金融服务效率,消灭乡村金融服务空白点,增强乡村金融服务的便利性,实现乡村金融服务全覆盖。三是要广泛普及金融知识,增强农民金融工具运用能力和风险防范意识,强化金融消费者权益保护,维护农村金融消费市场健康有序运行。同时要推动增信体系建设,引深创建信用工程,切实改善农村信用生态环境。（作者：山西省农村信用社联合社党委书记、理事长 崔联会）