随着新冠疫情的爆发,除了旅游和餐饮行业受到严重的影响外,其中银行也受到了相当沉重的打击,各类银行都面临巨大的资金压力,复工复产困难,甚至有的已经开工的银行业务难以展开,运营艰难。答案是昭然若揭的,因为在整个疫情的影响下,人们的收入水平受到牵连,导致人们的消费需求没有以往那么旺盛。长期以往,银行的贷款业务就越来越难以开展。面对这样的窘境,银行该采取什么措施来刺激消费,有效促进银行贷款呢?下面是我的一些建议,希望能对银行的发展起到一定的促进作用。

首先,在我看来,目前银行放款困难主要有目前贷款需求比较淡薄,主要是因为人们的消费动力不足,一是疫情的爆发,导致好多企业效益下滑,甚至一些中小企业直接破产,因此人们的收入受到影响。二是经过疫情的洗礼,人们明白了存钱的重要性,所以更多的人压制自己的消费需求,选择存钱而不是贷款。面对这种情况,我们银行得采取相应的措施来刺激人们的消费欲望。在可以控制的范围内,银行可以下调贷款的利息和存款的利益,存款利率下调的目的和贷款利息的下调的作用是一样的,是为市场注入流动性,并且,刺激经济增长,以此来刺激消费,促进银行贷款业务的发展。此外,银行要加大宣传,并做好后续保障工作,激发人们的消费时间,使人们敢于贷款,乐意贷款。

其次,从信贷需求来看,在监管延长假日、取消聚集性活动等措施的影响下,无论是企业信贷需求还是个人消费贷款需求都将受到冲击。但被抑制的信贷需求,会在疫情得到控制后逐步释放,因此疫情对全年信贷投放总量的影响小,因此银行的信贷投放量不能减少,但信贷投放节奏将有调整。在目前国内经济发展形势下,信贷托底经济的重要性凸显。由于疫情的肆虐,很多的人没能及时还款,从而影响信用,被加入银行黑名单,不能再次贷款。针对这种情况,银行为了多放款就必须采用相应的措施。特殊情况特殊对待,对于在疫情期间由于没有收入或者低收入而造成的没有及时还款,被认定是逾期行为,加入借贷黑名单的,我们得根据实际情况在他们还了拖欠的贷款后,帮他们消除不良记录,让他们有再次贷款的机会。总之要用各种合理手段,为客户排忧解难,多开展业务,多放款。

再者,下调准备金率,众所周知,法定存款准备金是商业银行将吸收的存款放在中央银行的部分,这部分资金不能用于放贷。也就是这部分资金不能给银行带来收益。所以银行储备金率越高,银行用于放贷的资金越少,也就是银行业务不好开展。毫无疑问,对于银行来说,这是一个负面信息,因为这直接影响到银行的放贷水平。然而当银行下调准备金率的时候,社会的货币供应量就多了,对于一些企业来说,贷款就更容易了,下调存款利率可以促使公民投资,活跃经济,调低贷款利率可以提高贷款比例。对于由于疫情带来的经济损失,为了加强国家经济活力,促进银行贷款业务的发展,下调准备金率,这是一个有效的措施。

最后,我们要加速中小各类银行数字化经营转型,以化解资产端与负债端冲击。数字化时代下,面对大型银行与金融科技公司的竞争,我们银行要立足本地与社区,加速数字化转型。我们中小各类银行要以客户体验为核心、以海量数据为基础、以金融科技为驱动,用数字思维与手段重塑中小各类银行营销体系、业务产品、服务流程、形形色色的各种风险管控与考核激励,优化资产负债表结构。多渠道补充中小各类银行资本金,以应对权益端冲击。另外,我们要从制度创新入手,为多渠道补充资本创造更加宽松的外部环境。我们要营造有利的融资环境吗,吸引各种渠道的融资,加大银行的流动资金,为贷款业务的开展准备充分的资金保障。另外,我们员工在我们工作的时候,我们要保持微笑,脾气温和,给客户留下一个好印象。以上就是我的见解,希望能对银行发展起到一定的作用。(署名:蒋满)