非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、恶意投诉、电信网络诈骗......随着金融数字化转型的逐步深入，金融相关的黑色产业链亦愈发猖獗，不仅严重侵犯了消费者和从业机构的合法权益，也严重影响了从业机构的正常经营，扰乱了互联网金融行业的正常秩序。

打击金融黑产，维护行业安全稳定，无疑是数字经济时代下的主要方向之一。

近日，为了进一步加强互联网金融行业协同，凝聚行业力量共同抵御黑灰产的侵害，中国互联网金融协会（“下称”互金协会“）发出倡议。其中指出，互金协会将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产的侵害，并正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，起草甄别各类黑灰产活动的特征指南和具体应对措施，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。

同时，互金协会倡议，从业机构切实践行负责任金融的理念，遵守国家有关法律、法规和规章，合规经营，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，身体力行站在反黑灰产的第一线。在此背景下，瓴岳科技集团(Fintopia)等具有代表性的从业机构迅速响应，多措并举。而从中能够看到，在多年来的经验积累下，瓴岳科技集团(Fintopia)等企业都已摸索出打击金融黑产的方法论。

构筑坚实“防火墙”

内外结合精准防范

打击金融“黑灰产”刻不容缓。瓴岳科技集团(Fintopia)作为金融市场上的重要参与者，对于金融“黑灰产”也有着深刻的感受。

随着数字经济的高速发展，金融市场上的黑色产业链早已不仅仅局限于从前的信用卡恶意投诉、恶意逾期欠款等问题，而是在一些有目的的不法分子的组织下逐渐形成了一个完整的链条。他们打着“反催收联盟”、“征信修复”、“减免息费”、“代理投诉”等形式，看似是在债务人艰难之际伸出“援手”，实则是在为自身攫取非法利益，向债务人收取高额的维权代理费用。

“金融‘黑灰产’现象真的太多了，不仅严重损害了金融消费者的合法权益，也严重威胁了金融行业的安全稳定。”瓴岳科技集团(Fintopia)方面表示。

从互金协会在上述协议中对于各大从业机构打击金融“黑灰产”的要求中可以看到，其从5大方面对于从业机构的内部以及外部都做了相关要求，其中主要聚焦于：内控管理与合规、制度完善，提高对于各类黑灰产地监测、预警、防范和处置能力；有效识别各类黑灰产活动的能力；坚决抵制通过各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求等等。针对这些要求，结合瓴岳科技集团(Fintopia)的各类举措，能够看到，目前该公司无论是在内部治理还是外部防范等方面，都以构筑了坚实的防火墙。

比如，在内部制度治理方面，瓴岳科技集团(Fintopia)牢固铸造了防范金融“黑灰产”的制度体系，将消保和舆情监测工作纳入公司治理、企业文化和经营战略中，建立完善的黑灰产信息监测、处理投诉、内部培训、内部考核审计等多项工作机制，积极提升消费者权益保护管理质效。

在外部协作方面，瓴岳科技集团(Fintopia)先后先后加入了打击金融领域黑产联盟、互联网及金融反诈联盟，与业内机构共享黑灰产信息，携手开展金融反黑产打击行动。

持续打磨“技术利器”

全面抵御黑灰产侵害

数字经济时代，数字化、智能化是不能忽略的。数字化技术在推动金融行业高质量发展的同时，不法的黑色产业链也在通过数字手段去实现其不法目的，而且更加花样百出。所谓“以魔法打败魔法”，如何以数字技术去精准打击金融“黑灰产”，也是金融科技企业义不容辞的责任。

以近期常见于报端的境外电信诈骗为例，他们诈骗手法更是类型多样，包括利用境外虚拟平台金融投资炒股炒币，冒充公、检、法等机关工作人员，要求受害人转账汇款实施诈骗等方式，并会采用新的电信和洗钱技术，试图绕开监管打击。

对于此类金融“黑灰产”行为，需要不仅是制度、管理层面的完善，更需要通过高科技手段去加以监测、预警、识别、打击。瓴岳科技集团(Fintopia)的做法是，首先发动客服团队成立反诈劝阻小组，对用户中有高危被诈骗风险的用户进行一对一劝阻，据了解，反诈劝阻小组每日接受用户咨询百余次。

其次，在技术层面，瓴岳科技集团(Fintopia)以大数据和人工智能技术为基础搭建全方位的风控体系，自研了“洞观”智能反欺诈系统，建立完备健全的行为埋点反欺诈系统，通过实时的风控预警，用户行为模型识别，关联关系识别等模块，全方位防范黑产攻击。同时，通过聚类算法、关系图谱等对用户行为进行判断，配合标签系统的动态迭代，完成反欺诈模型和策略的优化，能有效拦截多种攻击类型，实现欺诈实时预警和阻断，精准切断黑产滋生源头。

“面对金融‘黑灰产’，金融科技行业要做的不仅是保证自身的合规经营，同时持续提升自身的识别预警能力以及技术能力更是一大关键，当然也要加强与监管、行业、机构以及消费者之间的协作，内外结合，共同抵御黑灰产的侵害。”瓴岳科技集团(Fintopia)方面表示。

持续打磨打击黑产的“技术利器”，推动净化金融市场环境，促进互联网金融规范健康发展，瓴岳科技集团(Fintopia)将持续探索之。