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保险金信托,传承更安心,一生高保障,陪同你左右
2021-01-29 16:59:09 来源: 浏览:285

​作为中粮集团金融板块旗下两家兄弟公司,中英人寿与中粮信托强强联手,为高净值客户提供更专业、更强大、更安全的财富管理保障。自近期重磅推出开门红传家服务后,中英人寿上海分公司已陆续完成多单保险金信托业务落地。

根据瑞士信贷《2020全球财富报告》中显示,即使2020年最早受到新冠疫情影响,但中国人均财富在2020年上半年仍然增长了4.1%, 而且专家预估2021 年该数据仍将持续强劲增长。虽然人均财富与美国相比还有巨大差距,但是中国资产超过 10万美元的人数已经达到1亿5千万,超过美国。而随着经济的高速增长,中国高净值人群日益庞大,在拥有可观的家庭财富的同时,也面临着家庭财富管理与传承的困扰。

在这大背景下,保险金信托应运而生。简单讲,保险金信托是将保险和信托相结合,由保险产品提供风险保障、由信托合同提供财富保障。保险金信托的设立,运用保险叠加信托的双重保障功能,理赔明确无异议,精准传承加杠杆,保障家庭在极端情况下依旧生活衣食无忧,使得家庭向下风险可控。这是一种新型金融服务,是高净值客户科学管理财富,有效保值增值,顺利传承家业的不二之选,具有事务管理的内涵和资产管理的特征。

就拿近期签约的客户来举例:

家庭情况:

Y先生,41岁,男性,已婚,育有2个孩子,家庭幸福美满,现有自己与亲友共同经营的企业,运营稳健。

家庭需求:

由于企业是由Y先生与亲友共同经营,而家企不分的后果是,一旦企业家被判对公司债务承担连带责任,多年心血可能一朝破灭,甚至影响到自己的家庭;且Y先生考虑到未来可能会征收遗产税及赠予税,所以希望通过安全稳定持续性收益的保险产品,做好资产隔离,提前为资产传承下一代做准备。

解决方案:

Y先生为自己投保【中英人寿安鑫传家终身寿险】,10年缴费,基本保险金额约700万元,年缴保费80万元,在承保后将保单的受益人变更为中粮信托。

从保险配置角度来看:

安鑫传家既有寿险的保障属性,又有年金的领取功能。一张增额终身寿险保单,对于闲置资金较大,希望获得安全稳定持续性收益的家庭再适合不过。

从信托角度来看:

由于保单受益人变更为信托公司,在被保险人身故后,身故保险金将直接进入信托,由信托公司为了受益人的利益进行管理与运作。Y先生是与亲友共同开设公司,就算未来公司破产,由于信托财产是独立的,只要Y先生不是唯一的信托受益人,他的债权人便无法就保单利益进行受偿。而当保险赔付以后,保险赔付款直接进入信托账户,债权人同样不能要求强制执行。此举避免了财富在纷争中消耗侵蚀,从而有效地进行资产隔离。保单装入保险金信托,凭借着保险的保障功能,通过信托帮助高净值家庭实现财富的精准传承与有效规划。

保险金信托需要通过保险公司与信托公司各自承担不同的职责,“始于保障,终于传承”的分工协作,才能形成满足客户多层次需求为中心的服务生态圈,保险与信托强强联手,产品优势和服务体现更加凸显。

Tags:保险金 信托 传承 安心 一生 保障 陪同 左右 发布者:少枫
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