2018年，相互保C位出道，截至2020年，相互宝参与人数超过 1 个亿，这意味着全国每 14 个人，就有 1 人加入。初期，0元计入，低分摊的推广模式赢得了无数人的信赖，但是反噬也很快，2020年上半年，相互宝进入水逆期，质疑声不断，用户理赔难、退出难、分摊金额高，都成为相互宝被人诟病的地方，也令相互宝饱受消费者质疑，2020年7月份相互宝第一期的分摊金额达到3.96元。

水滴互助筹划多年，形成“医疗服务+大病筹款+网络互助+保险”的生态闭环，不但获得5亿元B轮融资，更获得腾讯领投，一时风头无两，会员数量更是实现了“一个小目标”，但2019年末的水滴筹因“扫楼”问题登上风口浪尖给水滴互助埋上了一层阴霾，而2020年1月19日，水滴互助发布了条款优化公告，将定额制改为报销制，再次引起不少争议。

高处不胜寒，网络互助头部平台深陷质疑，也给网络互助行业敲响了警钟。

1老牌互助e互助趋于稳定，打造差异化定位

相互宝的问世使网络互助进入繁荣期，网络互助开创者e互助面对流量巨头的入驻，更像是看淡风云的老者，宠辱不惊，默默守好自己的初心，借助自身的品牌优势，不断发挥长处，在互助路上走得越发平稳。

据笔者了解到，尽管e互助会员规模与头部平台、流量巨头们无法相比，但是在受助人数上，却是稳扎稳打，筹集金额也稳步，用户的均摊金额一直保持稳定。e互助基于“老牌互助，给你更多”的理念创立，打破时间和空间的限制，为多地域、广时段的人们共同提供互助服务，现已运营整整6年，是运营时间最长的可持续共享式互助平台。秉着解决中国八亿中低收入家庭大灾重病保障问题的目标，力图编织一个覆盖所有中低收入家庭抵御大灾大病的保护网。

根据网络调查数据，截至2020年5月，网络互助平台受助人数超过7万，人均可获得互助金13万。近六成受访网络互助用户家庭月收入不足1万元，47.8%的受访用户来自三四线及以下城市。近一年，e互助所有癌症会员人均互助金是22万，中青年是29万。

2流量巨头美团、百度趁势入围，谋求发展

2019年，是网络互助的华山论剑之年，美团点评的美团互助、百度的灯火互助、苏宁的宁互宝、360金融的360互助相继问世。作为第一梯队的互联网巨头，美团市值已经突破万亿。借助庞大的用户市场，美团上线的美团互助，成立一年，已有3400多万人加入。2020年，美团互助全新升级，发布了首个“不限病种”的大病互助计划。这一举措显然十分圈粉，但是美团互助似乎有些急于冒进，将近3400万的美团用户纷纷收到银行或各支付平台发来的0.01元的扣费信息，这一举措引发了地震般的声讨，让美团互助口碑直下。美团互助成立 10 个月才救助了 1 个人，更是引来了“群嘲”。

而百度推出的“灯火互助”显然已经是“慢半拍”，但是采用0元加入、事后分摊的方式，互助范围包含恶性肿瘤和99种重症疾病，无论是在保障内容还是形式上都毫无新意，2020年上半年，用户数量增长缓慢，显然已落后第一梯队。

3月5日，中央印发中共中央 国务院关于深化医疗保障制度改革的意见。改革发展目标提出：到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

从目前群雄逐鹿，巨头涌入的形势来看，网络互助行业似乎迎来了一个绝好的发展时机，但看不见的风险就是最大的风险，网络互助领域曾经多达100家公司，甚至有30多家获得融资，但是目前实际运营的网络互助平台在15家左右，运营良好的更是凤毛麟角。因此，网络互助行业要健康发展，还需要做好监管。

3网络互助行业发展参差不齐，加强监管势在必行

由于网络互助的形态与传统保险的定义不符，因此针对网络互助市场的监管目前仍处于空白。一些网络互助平台推出的网络互助计划，已然变味，水滴互助变相卖保险，互助计划成为了引流的方式。2019年水滴筹更是公然到医院地推，引发公众舆论，这些网络巨头的任性行为，不断地挑战着网络互助行业的底线，引发了社会大众对网络互助平台的信任危机。2020年开年，相互宝随意更改互助条例，而这些更改都没有经过全体会员的表决，过于随意的更改，也引发了人们对于网络互助平台的信任危机。网络互助平台衍生的一系列不信任，本质上也是因为这个新兴行业缺乏规整的机制。对于笔者认为：网络互助作为上亿人参与的市场，不能任由平台任性妄为，而是应该形成统一的规范，进行监管，保护消费者的利益。

网络互助最初是以公益为初心，是为了保障更多中下层收入人士，如果不加以规范，在资本的挟持下，必然无法更好的保障消费者的利益，因此，需要建立相应的互助平台制度来保证会员数据真实性、互助资金安全性、平台数据安全性。形成“国家标准保底线、行业标准设门槛、团标企标促发展”的格局，通过标准的制定让互助行业行稳致远。